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Revisando tu Estado Financiero para el Nuevo Curso

26/03/2018

Hoy es viernes y este fin de semana puede ser un buen momento para poner en orden tus finanzas y establecer objetivos financieros para el próximo curso que acaba de comenzar.

Mucha gente sigue organizando su vida como un curso escolar, de septiembre a junio y es ahora cuando establece los pasos que va a dar durante los próximos meses, en vez de hacerlo en enero.

Creo que funciona mucho mejor hacerlo ahora ya que es en este momento cuando sí se produce un cambio real, pasamos del verano y las vacaciones a la vuelta al trabajo mientras que de diciembre a enero, realmente no se produce ningún cambio en nuestras vidas.

Así que ahora es el mejor momento para dedicar unas horas a tus finanzas y tomar las decisiones y acciones necesarias para los el próximo curso.



Iniciando el Nuevo Curso


Revisa tus documentos y deshazte de los que no sean necesarios

Presentada la declaración de la renta de 2012, yo suelo conservas las declaraciones de los últimos 5 años por si acaso fueran necesarios. Y guardo las facturas de suministros (luz, gas, etc) de los últimos 3 años.

Por lo tanto, las declaraciones anteriores a 2008 y las facturas con fecha anterior a 1 de enero de 2011 se van a la basura.

También reviso el estado del resto de documentos, si están bien organizados, si están todos los papeles, etc.


Investiga la evolución de tus inversiones

Dedica unas horas a revisar a fondo tus inversiones, ya sea en fondos de inversión, en acciones o en productos de renta fija.

Decide si estás inversiones van en la dirección correcta o es necesario realizar algún ajuste. También es un buen momento para estudiar nuevas inversiones o reforzar las existentes.


Reequilibra tu cartera

Este es también un buen momento para reequilibrar tu cartera, si tienes varios fondos de inversión de renta variable y renta fija. Es el momento de decidir dónde colocar tus inversiones en los próximos meses.

Por ejemplo, has decidido tener tu dinero para inversiones en 3 fondos con los siguientes pesos:



  • Un 50% de tu inversión en el fondo A

  • 25% en el fondo B

  • Otro 25% en el fondo C

Durante el último año el fondo C lo ha hecho muy bien y los pesos ahora son:


para tener la cartera bien diversificada y volver a los pesos iniciales es necesario vender un 5% del fondo C y, con ese dinero, comprar un 3% del fondo A y un 2% del fondo B.

No te vuelvas codicioso y empieces a invertir lo todo en el fondo C solo porque en el último año lo haya hecho mejor.

Protégete contra el riesgo manteniendo una cartera diversificada y si te centras en el corto plazo, vas a añadidir más riesgo a tus inversiones.


Revisa tus gastos

Estudia tus gastos en detalle y piensa formas de reducirlos y aumentar tus ahorros. También haz una estimación de tus ingresos durante los próximos meses y cómo vas a distribuir ese dinero entre ahorro, inversión y gasto, a través de un pequeño presupuesto.

Fíjate en tu fondo de emergencia, mira que tenga la cantidad de dinero adecuada para cubrir tus gastos de al menos 6 meses.


Haz un poco de planificación a largo plazo

Estudia tus objetivos y asegúrate de que vas por el buen camino. Aprovecha el momento para establecer nuevas metas para el nuevo curso. Una meta de ahorro o una meta de inversión. Por ejemplo, ahorrar un 15% más que el curso pasado o invertir 2.000 euros más.

para mí, estas son actividades importantes, aburridas sí pero que debemos hacer para que todo ruede por el camino correcto. Y este fin de semana es tan bueno para hacerlo como cualquier otro. Así que aprovecha el inicio de curso y revisa tu estado financiero

¿Sé te ocurren otras partes de tus finanzas que también sean importantes y que no haya comentado?


 Photo by: Sean MacEntee


Ver original en promoahorro.com



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