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No siempre pagar tus deudas es la mejor opción

08/03/2018

Buenos días

Parece que el frío ya ha llegado y que lejos queda el verano ¿verdad? Lo que no queda nada lejos es el final del año, un momento ideal para hacer balance del año y prepararte para afrontar el siguiente de la mejor manera posible. ¿Estás preparando tus propósitos financieros para 2016?

Hoy quiero compartir contigo una consulta que me llego la semana pasada a raíz del artículo “Cómo pagar una deuda”.

Es una pregunta que me hizo un lector del blog, carlos, y que me resulta muy interesante porque pone de manifiesto que no siempre pagar una deuda es la mejor opción y a veces es mejor centrarte en ahorrar.

Te explico las razones


Por qué a veces es mejor ahorrar que pagar tus deudas

La situación de carlos es la siguiente:


“Mi novia y yo acabamos los estudios hace un par de años y comenzamos a trabajar. Aún tenemos algunos préstamos de nuestra época de estudiantes debido a unos master que hicimos.

En total, la deuda de los dos es de 14.000€, en un préstamo al 5%. Por suerte los dos tenemos trabajo y podemos ir acabando con la deuda poco a poco por lo que no es una preocupación a corto plazo.”

carlos me sigue dando información sobre su situación y ahora llega lo importante:


“Queremos casarnos en un par de años así que queremos ahorrar para la boda además me quiero comprar un coche ya que lo necesito para ir a trabajar y por ahora estoy usando uno de mis padres pero no creo que dure mucho más ya que tiene unos cuantos años. ”

Y la pregunta concreta:


“Estoy dudando si enfocarme solo en eliminar el préstamo, ir pagándola mes a mes pero centrarme en ahorrar para la boda o el coche o algo intermedio. ¿Tú qué harías?”

Tener deudas que puedes ir pagando sin problemas al menos a corto o medio plazo y a la vez tener unos objetivos de ahorro es algo muy común para muchas personas.


¿Pagar primero una deuda o ahorrar para evitar deudas futuras?

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Los dos gastos que tendrá carlos en los próximos años son grandes desembolsos que es posible que desequilibren bastante su situación financiera. O realiza un control de sus finanzas importante para dedicar dinero a la boda y al coche o, lo que es más probable, pide algún préstamo adicional para hacer frente a esos gastos.

Además, con el perjuicio de que un préstamo para un coche o para una boda son créditos que tienen tipos de interés más elevados que un préstamo estudiantil, el tipo de crédito que tiene ya carlos.

Por lo tanto, mi primera recomendación es que te centres en ahorrar para la boda y el coche.

Haz los pagos mínimos del préstamo y empieza a ahorrar en serio para tus objetivos de ahorro.

Pienso que es la mejor opción porque la deuda del crédito para estudios tiene un tipo de interés bajo. Sobre todo más bajo que lo tendría un crédito destinado a la compra del coche o a la realización de la boda.

Por lo que es una deuda perfectamente manejable que no pone en grave peligro la situación financiera de carlos.

Así que el objetivo principal es:



  • Evitar endeudarte para comprar el coche o la boda.

  • O al menos, tener ahorrado la mayor cantidad de dinero posible para que el préstamo sea lo más pequeño posible.

Otro punto muy importante que no conviene olvidar es que el dinero que carlos vaya ahorrando mes a mes para el coche y la boda puede acumularlo en una cuenta de ahorros o un depósito a plazo fijo y obtener así un rendimiento extra.

Esto hará que tenga más dinero para realizar el pago inicial del coche por lo que el posible crédito que tenga que pedir sea menor en cantidad y con un tipo de interés más bajo. Lo mismo ocurriría con la boda.

Me parece mucho más eficaz para la economía personal de carlos hacer esto, que no centrarse en acabar con el préstamo para estudios de bajo interés y luego que se endeude más debido a la compra del coche y al pago de la boda.

Sin duda hay que tener el riesgo que carlos corre teniendo una deuda. Es posible que carlos o su novia pierdan su trabajo o tengan una reducción de sueldo o cualquier otro gasto imprevisto elevado que les dificulte el pago de la deuda.

Es obvio que el método que le aconsejo a carlos tiene sus riesgos. Por eso carlos debe saber en todo momento la estabilidad laboral que tiene tanto él como su novia o las posibilidades de que ocurra un gasto imprevisto fuerte que desequilibre su presupuesto.

Parte de este riesgo se elimina con la creación de un fondo de emergencia por lo que debería ser un objetivo de ahorro, si aún no tiene un fondo de emergencia creado.

Lo cierto es que lo anterior no me parece lo más complicado para carlos. Sino tener la suficiente fuerza de voluntad para ahorrar constantemente para el coche y la boda y no gastarse el dinero en cosas frívolas.

Sin embargo que carlos tenga este tipo de dudas sobre sus finanzas personales me hace pensar que es una persona consciente de la importancia de cuidar y gestionar el dinero por lo que creo que entiende la importancia de seguir este plan.

Como ves no siempre pagar tus deudas es lo más importante. A veces es mejor ahorrar para evitar otras más grandes y con tipos de interés más altos.


No siempre pagar tus deudas es lo más importante

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¿Estás de acuerdo con el método que le he explicado a carlos?¿Se te ocurren formas de mejorarlo?


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Photo by: Enrico Luigi Delponte


Ver original en promoahorro.com



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