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Hipoteca: ¿Interés fijo o variable?

18/02/2018

Tras la crisis de los últimos años, la apertura del crédito hipotecario ya es toda una realidad, sin embargo, sus condiciones todavía distan mucho de las que deberían ser, por lo que si estás pensando en hipotecarte, toma nota de este artículo del blog de Mil Préstamos donde analizaremos los tipos de interés.


En España estamos ante un momento histórico en el que la banca es más flexible y permite a cada usuario hacer prácticamente un préstamos a medida en la que poder negociar directamente con la entidad financiera plazos, importes, comisiones y condiciones de vinculación. De esta manera, son las hipotecas con un interés fijo las que están despertando mayor interés frente a los de tipo variable que son los que tradicionalmente se han estado solicitando pero que con la subida del euribor han sido los consecuentes de que miles de familias en España no hayan podido hacer frente al pago de su hipoteca.

En la actualidad, los intereses de tipo fijo ofrecen un interés nominal o TIN inferior al 2,5%; ahora bien, analicemos algunos puntos como su coste, los plazos, la capacidad de pago y las condiciones para poder tomar así la decisión más adecuada.

En primer lugar, debemos saber que el tipo medio histórico del euribor es del 2,6% por lo que es posible contratar una hipoteca de tipo fijo con una tipo de interés inferior en el que financian hasta el 80% del valor de la vivienda y en plazo que no tienen por qué superar los 10 años. Por lo tanto, un punto positivo a favor de la hipoteca con interés fijo.

Si nos fijamos en los plazos, aspecto clave dentro de una hipoteca, debemos elegir el tipo de interés fijo si queremos un plazo superior a 10 años, de lo contrario, la mejor opción sería escoger un tipo de interés variable porque el plazo de amortización es más rápido ya que durante los primeros años es cuando más intereses se pagan.

Los expertos creen que la tendencia es que los tipos de interés, según la coyuntura actual se sitúe bajo en estos mínimos, sin embargo, sigamos analizando otros aspectos como la capacidad de pago. De esta forma, si la expectativa del comprador de la vivienda es generar unos ingresos estables en el tiempo, lo ideal sería el tipo fijo de tal forma que no dependemos del euribor, sino que se cuenta con una letra fija todos los meses que no dará desagradables sorpresas relacionadas con su subida. Además, si nuestra capacidad de ahorro es limitada, no debemos arriesgarnos a escoger un tipo de interés variable porque puede que si sube el euribor no se tenga el dinero necesario para hacer frente a dicha subida.

Ahora bien, ¿qué condiciones ofrecen las entidades financieras a cambio de un tipo de interés fijo? Por norma general, se solicita la domiciliación de la nómina con un mínimo que suele superar los 2000 euros así como la obligación de contratar seguros de vida y hogar con el mismo banco o incluso tener un gasto mínimo con sus tarjetas de crédito.

Por lo tanto, si eres una persona con ingresos estables que no espera entradas de dinero adicionales a corto o medio plazo y le gusta la seguridad en sus pagos, lo ideal es escoger un tipo de interés fijo. Si por el contrario eres una persona con ingresos variables y que tiene la posibilidad y capacidad de arriesgar ante posibles subidas, puede beneficiarse de los tipos de interés variable que tienen como ventaja que también se exponen a su bajada. Por lo tanto, cada cliente debe estudiar en qué grupo se encuentra y sobre todo si puede hacer frente a las condiciones que estipula cada entidad bancaria.

Ante esta situación de incertidumbre, lo ideal es estudiar todas las posibilidades e incluso solicitar asesoramiento experto que analicen cada caso en función de las previsiones del euribor y la evolución del precio de la vivienda para poder así comprar en el momento adecuado y beneficiarse de unas mejores condiciones en la hipoteca. Sin embargo, a grandes rasgos, la mayoría coincide con que los precios pueden seguir bajando pero ya es poco probable que lo haga en grandes proporciones, de hecho, ya durante el año pasado ésta fue tan sólo del 0,8% mientras que los tipos de interés ahora sí son competitivos.

Sea cual sea tu elección, recuerda que ante cualquier problema de impago por imprevistos o gastos inesperados, existe la posibilidad de solicitar un préstamos rápido con el que poder conseguir liquidez en apenas unas horas de forma rápida y sencilla mediante una llamada telefónica o la cumplimentación de un formulario sin largos procesos burocráticos. Consulta en nuestra plataforma de Mil Préstamos aquellos que mejor se adapten a tus necesidades.


Ver original en promoahorro.com



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