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Cómo pagar una deuda

10/01/2018

¡Ya estoy otra vez aquí!

¿Qué tal el puente del Pilar? ¿Has aprovechado para escaparte unos días? ¿O has preferido quedarte en casa?

Hoy vamos a ver un caso concreto de deudas. Si recuerdas, hace un par de semanas escribí un artículo con una encuesta preguntándote cual era tu principal problema económico.

He recibido muchas respuestas (¡Muchas gracias!) y una de las más interesantes era la de Luis que tiene un importante problema de deudas y me pedía consejo.

Sin que, por supuesto, mi palabra sea ley y mis consejos los mejores, ni mucho menos, si me parece interesante como ejemplo de lo sencillo que es caer en deudas y, a la vez, qué hacer y qué posibles pasos puedes seguir si estás en una situación parecida.

Lo primero es conocer cuál es la situación inicial de Luis.


Cuál es la situación económica de Luis

Luis tiene las siguientes deudas con sus respectivos tipos de interés:



  • 18.000€ de hipoteca al 4%.

  • 6.000€ de un préstamos para estudios al 6%.

  • 13.000€ de otro préstamo para estudios al 5%.

  • 8.000€ de un préstamo para comprar un coche al 4%.

Además tiene unos ahorros que poner en una cuenta de ahorros al 3% durante 3 meses con una promoción de Self Bank.

Su duda principal es si “atacar” directamente las deudas o dejar todo o parte del dinero en la cuenta de ahorros, como fondo de emergencia, e ir acabando con las deudas poco a poco con los ahorros mensuales.


Un plan para pagar tus deudas

Lo que yo aconsejo ante esta situación es pagar las deudas lo antes posible. Además en ésta caso existe una razón de peso, ya que todas las deudas tiene un tipo de interés mayor que el que Luis puede conseguir en la cuenta de ahorros.


Con deudas confías en que tu yo futuro cubra los gastos de tu yo presente

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Sin embargo, sí que dejaría una parte del dinero ahorrado en la cuenta para que sirva de fondo de emergencia, que cubra gastos imprevistos e impida que vuelva a caer en nuevas deudas.

¿Qué cantidad dejar en la cuenta de ahorros? Depende de las situación laboral y familiar de Luis para decir una cantidad exacta. Si te sirve de guía, en términos generales, 1.000€ es una buena cifra.

para acabar con las deudas el mejor método es el de “bola de nieve de la deuda”. Consiste en ordenar las deudas de mayor a menor tipo de interés e ir pagándolas en ese orden, en este caso:



  • 6.000€ de un préstamos para estudios al 6%.

  • 13.000€ de otro préstamo para estudios al 5%.

  • 18.000€ de hipoteca al 4%.

  • 8.000€ de un préstamo para comprar un coche al 4%.

  • Haz el pago mínimo en todas las deudas y dedica un extra a la primera deuda. Una vez que la hayas pagado destina la misma cantidad más el pago mínimo que hacías a la primera para pagar la siguiente deuda y así sucesivamente.

    Si tienes que tocar el fondo de emergencia, tu primer objetivo es volverlo a llevar a la cantidad que tuviera.


    Antes de acabar con tus deudas crea un pequeño fondo de emergencia

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    Las deudas más dañinas son los préstamos estudiantiles. Aunque uno de ellos tenga la cantidad más baja de todas las deudas, es precisamente el que más interés cobra por lo que debe ser el primero de la lista.

    La cantidad del segundo préstamo estudiantil es bastante respetable y tiene un poco menos de interés.

    Tal vez en este caso podrías mirar la posibilidad de juntar los dos préstamos en uno y ver si económicamente te sale mejor.

    Al juntarlos, no vas a conseguir un tipo de interés mejor, simplemente te harán la media según la cantidad y el tipo de interés de cada uno pero sí que podrías ahorrarte algunas comisiones, por ejemplo de amortización o cancelación anticipada, al ser solo un préstamo, en vez de dos.

    Una vez pagada todas las deudas, el siguiente paso es hacer crecer el fondo de emergencia hasta que te cubra al menos 6 meses de gastos.

    Cuando llegas a este punto, la vida ya tiene otro color y se vuelve mucho menos estresante.

    ¿Estás de acuerdo con los consejos que le he comentado a Luis?


    Photo by: Viaggio Routard


    Ver original en promoahorro.com



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