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Cómo invertir a medio plazo sin riesgo y obteniendo la máxima rentabilidad

04/01/2018

¡Hola a todos y a todas!

Un jueves más estoy contigo para seguir aprendiendo juntos sobre las finanzas personales y estudiar formas de seguir mejorando nuestra situación financiera a la vez que vamos consiguiendo nuestros objetivos.

En este artículo te voy a hablar de inversiones, en concreto, sobre inversiones a medio plazo.

Existe muchísima información sobre inversiones corto y largo plazo pero bastante menos si lo que te interesa son las inversiones a medio plazo. Precisamente, creo, que porque es el tipo de inversión más difícil como verás a continuación.


¿Pero qué es esto de inversiones a medio plazo?

Lo primero es empezar definiendo que entiendo yo por corto, medio y largo plazo.


El plazo de tiempo es muy importante para elegir el tipo de inversión que más te conviene

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Es muy importante que sepas a qué me refiero yo cuando hablo de inversiones a corto plazo, a medio plazo y a largo plazo, porque cada persona puede tener un concepto diferente y tú puedes entender por corto, medio o largo plazo algo muy diferente.



  • Inversiones a corto plazo: Menos de un año.

  • Inversiones a medio plazo: Más de un año y menos de 10 años.

  • Inversiones a largo plazo: Más de 10 años, aunque principalmente son inversiones “para siempre”.


Invirtiendo a medio plazo

Existen muchas situaciones en los que te puedes plantear realizar una inversión a medio plazo.

Por ejemplo quieres comprarte un coche pero no ahora, sino dentro de 6 años. O quieres ahorrar para la universidad de tu hijo de 10 años por lo que tendrías unos 8 años de plazo.

Enseguida te darás cuenta de que la inversión a medio plazo tiene un problema muy claro que es ¿dónde invertir?

Por ejemplo una inversión a 5 años es tiempo suficiente para obtener una rentabilidad interesante pero no el suficiente como para “invertir y olvidarte” como harías si fuera una inversión a largo plazo.

Por lo tanto ¿qué hacer? ¿Inviertes en una cuenta de ahorros renunciando a la rentabilidad extra que te puedan dar esos años que tienes hasta tu objetivo? ¿O en un fondo índice para obtener un extra de rentabilidad a cambio de algo más de riesgo?


Fondo índice VS Cuenta de ahorros

Un fondo índice es un producto de inversión de bajo riesgo con comisiones y gastos asociados casi inexistentes.

En un fondo índice inviertes en un gran mercado, minimizando el riesgo a elegir acciones o activos concretos equivocados.

La inversión en un fondo índice es ideal para objetivos a largo plazo. Funciona porque los picos y los valles que se producen constantemente en la bolsa se promediarán por sí mismos, evitando que tengas grandes perdidas.

Pero si inviertes por solo unos cuantos años puedes tener la mala suerte de invertir en unos años de baja rentabilidad o incluso negativa dificultándote la consecución de tu objetivo.

Por el contrario, una cuenta de ahorros es ideal para mantener tu poder adquisitivo y además tener una mayor seguridad en el corto plazo.

Es fácil obtener una rentabilidad en torno al 2% en una cuenta de ahorros e ir manteniendo tu poder adquisitivo a lo largo del tiempo sin riesgo de perder dinero.

Pero para ver mejor las diferencias entre invertir a medio plazo en un fondo índice o en cuenta de ahorros vamos a ver un ejemplo

Imagina que tienes ahorrados 10.000€ para comprar un coche dentro de 5 años.

Si inviertes el dinero en una cuenta de ahorros al 2% durante 5 años, al final de ese plazo de tiempo, tendrías 11.050,79€. No está nada mal.

Además, recuerda, que es una inversión casi libre de riesgos. El principal es que durante ese tiempo el banco reduzca la rentabilidad de esa cuenta.

para solucionarlo simplemente traspasa el dinero a otra cuenta de ahorros con mayor rentabilidad y ya está.

Por otra parte, es importante también que puedas acceder a ese dinero en cualquier momento por si, por la circunstancia que fuera, decides utilizar el dinero antes de los 5 años.

Ahora vamos a ver qué pasaría si inviertes esos 10.000€ en un fondo índice.

La rentabilidad a largo plazo de la bolsa es del 8%, como son 5 años, vamos a suponer que la rentabilidad en esos 5 años será del 5%.

Por lo tanto, al final tendrás invirtiendo en un fondo índice 12.155,06€.

Pero claro, la rentabilidad puede ser mayor o menor que ese 5% e incluso negativa y perder dinero.

Fíjate en la cantidad total de dinero que ganas en ambos casos:



  • Inversión en una cuenta de ahorros durante 5 años al 2% de interés: 11.050,79€

  • Inversión en un fondo índice durante 5 años al 5% de interés: 12.155,06€

La diferencia es de 1.104,79€ a favor del fondo índice.

¿Pero te merece la pena correr los riesgos que tiene invertir en un fondo índice durante 5 años para ganar algo más de 1.000€? Yo ya te digo que para mí no.

¿A partir de qué potencial rentabilidad te puede interesar? Eso depende de cada persona, de su tolerancia al riesgo y de sí se puede o no permitir perder parte del dinero a cambio de obtener una rentabilidad adicional.


¿Existe una solución perfecta?

Invertir en bolsa a medio plazo es demasiado arriesgado. Realmente no estás invirtiendo te lo estás jugando todo al azar, que te puede salir bien o mal.

Sin embargo sí que creo que existe una manera de aprovechar en parte lo mejor de ambos mundos.

La rentabilidad asegurada y baja en riesgos de la cuenta de ahorros y el extra de rentabilidad de la inversión en un fondo índice.

La solución está en dividir el dinero y depositar una parte en la cuenta de ahorros y otra en el fondo índice.


La manera perfecta de invertir a medio plazo, sin riesgo y con buena rentabilidad

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¿Qué cantidad en cada uno? Depende de tu tolerancia al riesgo.

Personalmente, una división 75% en la cuenta de ahorros y un 25% en el fondo índice me parece una buena idea, para obtener lo mejor de ambas opciones, limitando al máximo el riesgo.

Cuántos más años tengas para la conseguir tu objetivo, más cantidad puedes invertir en tu fondo índice pero no recomiendo en ningún caso sobrepasar el 67% en cuenta de ahorros y el 33% en fondo índice en inversiones a medio plazo.

¿Se te ocurre alguna otra manera de invertir a medio plazo?


Photo by: Quan H. KIM


Ver original en promoahorro.com



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