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Cómo Funciona el DCA en el Mundo Real

31/12/2017

Ya te he hablado hace unos meses sobre la estrategia DCA (Dollar Cost Averaging). En resumen, es una estrategia de inversión que consiste en invertir cada cierto periodo de tiempo, siempre el mismo (cada mes, cada 3 meses, etc.) la misma cantidad de dinero.

Cuando la bolsa está alta compras  un menor número de participaciones o acciones y, cuando el valor es bajo, se obtienen más participaciones o acciones.

Y en el artículo de hoy vamos a ver cómo funciona esta estrategia DCA, con un ejemplo y en el mundo real.



Resultados del DCA en un Ejemplo

Comencemos con un ejemplo muy simple:

Imagina una acción que al comienzo del año esta en 100 euros y sube 10 euros cada mes hasta junio, manteniéndose durante el resto del año.

Si hubieras ido comprando acciones cada mes el coste medio de las acciones sería de 134,94 euros. Mientras que si hubieras invertido de golpe al principio el coste sería de 100 euros.

Por otro lado, vamos a mirar un ejemplo contrario. La acción comienza en 100 euros pero baja 10 euros al mes hasta junio y luego permanece constante durante el resto del año.

Si invertiste todo al principio, gastaste 100 euros por acción pero si fuiste comprando cada mes las acciones te han costado 58,66 euros por acción.


El DCA en el Mundo Real

Para obtener algunos números reales para trabajar voy a usar datos del S&P500, que es posiblemente el índice bursátil del que más información se puede encontrar en internet.

Me voy a centrar en la evolución de este índice durante 2006, desde el 2000 al 2006  y desde enero del 2000 a diciembre de 2002. ¿Por qué estas fechas? Porque se produjeron varias subidas y bajadas de la bolsa muy interesantes que nos permiten ver cómo funciona el DCA en diversas circunstancias reales.


El DCA durante 2006

En el año 2006 el S&P 500 fue constantemente hacia arriba. Usando el DCA e invirtiendo, por ejemplo, 1.000 euros cada mes acabaste el año con 13.110 euros. Una rentabilidad positiva del 9,26%

Sin embargo, si hubieras invertido 12.000 euros a comienzos de año, al finalizar el mismo tu inversión tendría un valor de 13.500 euros. Una rentabilidad del 12,36%

Por lo tanto, vemos que en un mercado alcista, el DCA te hace perder algunos puntos de rentabilidad.


El DCA entre 2000-2002

Entre los años 2000-2002, el S&P500 tuvo un profundo ciclo bajista. Paso de unos 1450 puntos a unos 815. Usando el DCA y una inversión mensual de 1.000 euros acabarías estos años con una inversión de 26.500 euros. Una rentabilidad negativa del 26,48%.

Pero es mucho. Mucho peor si invertiste 36.000 euros al principio. Si pusiste 36.000 euros a comienzos del año 2000, después del periodo tendrías 22.000 euros. Una rentabilidad negativa del 38,63%

Por lo tanto, en un mercado bajista, el DCA te protege contra algunas pérdidas.


El DCA en la década del 2000-2006

¿Qué ocurre en un lapso más largo de tiempo que incorpora el mercado bajista de comienzos de la década y la posterior subida?

Usando el DCA con una inversión mensual de 1.000 euros al mes, a comienzos del año 2007 tu inversión de 84.000 euros tendría un valor de 105.000 euros. Una rentabilidad del 25,1%

Por otro lado, si invertiste todo al principio, tendrías 86.600 euros. Una rentabilidad del 3,14%. Es una gran diferencia a favor del DCA.

En un mercado que cae y luego se levanta, la estrategia DCA es increíblemente beneficiosa.


Conclusión

El DCA es una gran estrategia de inversión si no estás seguro sobre el futuro del mercado. Sin embargo, si crees sin duda, en que será alcista la mejor estratega es invertir todo al principio.

En resumen, para el pequeño inversor que no quiere jugar a pronosticar lo que va a hacer la bolsa durante los próximos meses o años, la mejor estrategia para minimizar el riesgo es crear un plan de inversión regular y automático y luego olvidarte de él.

Y ese plan es el DCA, que te va a proteger contra grandes pérdidas en el futuro a la vez que te permite obtener importantes beneficios.

¿Qué te ha parecido el DCA?¿Estás de acuerdo con los resultados finales?


Photo by: CIFOR


Ver original en promoahorro.com



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